【達人GO】法律萬事通 – 這麼賺的投資,不參加嗎?

詐騙事件頻傳,幾乎每年都會爆出因違法吸金而受害的新聞事件,而詐騙手法層出不窮,比特幣是近年來的新興投資方式,許多人只聞其名,而不知其形。生活處處是法律,看穿投資陷阱,了解投資騙術,不再吃虧受騙,你要了解的法律常識!

日前新聞報導:

調查局臺中市調查處接獲檢舉,指林姓男子籌組詐欺吸金集團,宣稱可藉投資比特幣賺取價差,民眾只要購買1007,000美元不等之投資套餐,即可換取等值之「RM」(儲備金),RM每日均固定增值0.35%1年後即可取回高達355%之本利。並透過知名律師、政商名人等「上線領導人」現身說法,吸金超過15億元(註1)

 

這麼賺,真的嗎? 

老實說,看到那個報酬率,實在心動。

不過,最近的台灣銀行一年期定存利息才約1.07%,且參考陳金瑩女士,所撰寫〈你的期望報酬率,該設定多少才合理?〉一文,股神巴菲特從2013年往前推49年的年投資報酬率平均約為19.7%

如果林姓男子所主持集團宣稱的報酬率屬實,這投資的操盤手應該是打敗巴菲特的男人─ 投資界之神!

「不懂的我就不投資」股神巴菲特說。

 

請問,你有聽過X從眾心理嗎?

心理學家研究,當我們面對不確定的事情時,如果大多數人決定怎麼做,我們會很仍容易跟隨大部分的人的選擇,尤其是大多數人中,有所謂的名人或者政治人物或者專業人士時,我們很容易會信以為真(註2)

這樣的心理學研究,其實就是現在許多廣告主會找代言人的立論基礎之一。

同樣的心理研究結果,只是現在不幸被新聞中的投資集團運用了!

這新聞中的投資者,有多少人真的知道什麼是比特幣呢?又如何確定這樣的投資方式一定會獲利呢?

如果投資者並無經過足夠研究,對於上開問題半信半疑時,一旦親眼目睹在投資集團所舉辦之相關說明會中,參與者眾多,並聽到具有專業證照的律師也參與投資的話,其實很容易信以為真的。

不過,律師的考試並沒有考投資學,所以,取得律師證照,不能代表其具有專業投資能力。

畢竟是自己的辛苦錢,還是讓自己多懂些,再來判斷吧。

如果不懂,誠摯建議您,還是別投資吧!

 

  高報酬、高風險

「他們會跟你說投資人因為看到去年比特幣飆漲這麼高,但是你又會擔心比特幣有波動的風險,那他們跟投資人講說,你可以把你的投資款交給我,你完全不用擔心比特幣波動。」─ 台中市調處副主任顏志娟(註3)

筆者也不具備投資專業,不過,據說投資定律是:「高風險,高報酬;低風險,低報酬」。

因此,當您聽到招攬投資的說法是,這是一種保本且具有高報酬的投資時,請先打上一個很大的問號。

約定或給付顯然過高的報酬,可能涉犯銀行法  

如果讀者翻閱以往的新聞,過去有許多地下投資公司或類似組織的吸金案件,都以高額利潤或高報酬率吸引市場游資,從事股票炒作、外匯、房地產等投機性活動,一旦周轉不靈或惡性倒閉,往往釀成金融風暴,並使投資大眾之利益遭受重大損害。

立法者遂於《銀行法》中,將這種向公開大眾收受款項或資金,並且約定或給付顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者,視為存款,加上非銀行不得經營存款業務的規定。

所以,如果非銀行而為上開存款業務者,將會觸犯非法經營銀行業務罪,可處3年以上、10年以下有期徒刑,得併科新臺幣1千萬元以上、2億元以下罰金;其犯罪所得達新臺幣1億元以上者,處7年以上有期徒刑,得併科新臺幣2,500萬元以上、5億元以下罰金。

新聞中的投資集團並非銀行,向公開大眾收受資金,並且約定1年後即可取回高達355%之本利,這個投資集團的林姓主嫌,有很大的可能性將違反非法經營銀行業務罪,最輕是3年有期徒刑。

所謂的3年有期徒刑,不能緩刑、不能易科罰金、不能易服勞務,要真真切切的進去關。

 

這麼賺的投資,不該呷好道相報!

「其中一名被告,是曾任台中市議員的知名律師,不過他喊冤說,自己損失了1億元,也是受害者,而他也驚爆下線有2000多人,並非只有官方統計的1000多名受害者。」(註3)

像這樣的投資方式,已經加入投資者,或許是吃好倒相報,或許是出於熱心善盡好朋友的義務,或者其他原因,都會進而呼朋引伴。

但,已經加入投資之人,如向身邊的許多朋友積極分享了這種投資方式,讓許多朋友也加入或約定了上開內容時,這個分享者,其實也從事相約定或給付顯不相當於本金的紅利的犯罪行為,有可能與投資操盤手共同犯下非法經營銀行業務罪,即身陷3年有期徒刑以上的刑事法律風險、或財務損失風險。

只能說:有些錢,不該賺。賺錢有數,生命要顧。

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1:2018-06-22 14:47聯合報 記者張宏業╱即時報導,調查局破比特幣吸金集團 知名律師也捲入,來源網址:https://goo.gl/Hn6Z1u
2:http://goo.gl/xWWLx6
3:民視新聞/綜合報導,比特幣吸金案 挨告律師驚爆受害者不止1000人,來源網址:https://news.ftv.com.tw/AMP/News_Amp.aspx?id=2018623C02M1

 

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現任理聯國際法律事務所律師
兼任高雄少年及家事法院調解委員、犯罪被害人保護協會一路相伴扶助律師
著有電子郵件之截收處分、不動產交易消費爭議案例(合著)
臉書專頁:理聯國際法律事務所-林岡輝律師
BLOG:林岡輝律師

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