【達人GO】百舜的美股&投資專欄 – 前進美股,您適合哪種管道?

前陣子認識一位新朋友,她是藝術工作者,想為自己的退休打算。( 各行各業都想理財啊~ )
有趣的是,她聽到「美股」的第一個反應是:「台灣可以買美股喔!?」原來,很多朋友是這樣看待美股的 XD,台灣投資美股的管道五花八門,但其實就跟買外國貨一樣,可以分成「找代理商」和「直接去國外買」兩類。他們各有好壞,只看您的需求如何…

複委託適合:覺得「匯錢到海外怕怕的」朋友

就像有人喜歡多花錢買公司貨一樣,家附近就有實體窗口,總是讓人比較安心。這也是複委託的價值之一。

如果您覺得「錢在海外讓人怕怕的」,那「複委託」就是您最好的選擇。
畢竟錢在台灣境內,不管如何都有政府撐著。而海外券商在這方面總是讓人擔心一點。

相對的,透過代理商買,當然比在國外直接買更貴。( 請看 RIMOWA 在歐洲的價錢….)
而「複委託」說穿了,就是美國股票的代理商,所以手續費常比海外券商貴,商品也不像海外券商那麼玲瑯滿目。( 就像 Nike 在美國有各種新商品一樣 )

所以,如果您瞄準的股票台灣有賣、又擔心匯錢到海外的風險,那就使用複委託吧花錢買安心也是很重要的。

而因為台灣金融監管比美國更嚴格,所以各家複委託的服務都差不多,只差在手續費高低和專員的素質而已。因此這邊就不一一列舉啦,請向您熟悉的金融機構洽詢。

 

而如果您對「錢放在海外」沒啥感覺,您就可以考慮海外券商了。
這是一個豐富又多元的世界,各家券商各有特色,沒有最好的海外券商,只有最適合您的海外券商。

 

如果您是美股初學者,我建議您….

適合美股初學者的券商:史考特證券!

剛接觸美股和海外券商的朋友,都喜歡先匯一點錢試試水溫。
再加上這時對美股還不熟,看到滿坑滿谷的英文可能會眼花撩亂。
因此,開戶門檻低、( 只要 2,500 美金,相當於 75,000 台幣 ),中文化非常全面的史考特證券 ( Scottrade ),就非常適合美股初學者。( 網址在此 )

而且,它已被上市券商 TD Ameritrade 收購 ( 股票代碼:AMTD ),從此財務公開透明,比起未上市的美股券商更讓人安心。( 相關業務會在明年初陸續調整,官方公告在此。有重大異動我也會為大家更新 )

但缺點是,它的手續費不算便宜,每交易一次要 6.95 美金。( 買賣各算一次,買進+賣出總共要 13. 9 美金,不限金額。)
所以,如果您的交易天數短,喜歡幾天就換一檔股票,那史考特證券就很不划算了。

 

交易天數短的朋友,您適合這家券商…

“短線”及”融資”的好夥伴:盈透證券!

盈透證券 ( Interactive Broker,股票代碼:IBKR )( 網址在此 ) ,計算手續費的方式比較特別,它用「股數」計算。而且是每股 0.005 美元!( 但每次最少收 1 美元,所以買 200 股以上才用 0.005 美元計算 )

不過,它的開戶門檻是一萬美金 ( 約 30 萬台幣 ),沒有「史考特證券」和「TD Ameritrade」親民。
而且為了防止長線投資者一買擺很久,它也設計了每月 10 美金的「低消」。
也就是說,如果我股票擺了一年都不動,我一樣得付它 120 美金。(史考特證券則是一毛錢都不收)

該怎麼取捨呢?
如果您一年進出股票超過 9 次,用盈透就更划算。( 120 / 13.9 = 8.6 )

再來,盈透證券的融資利率非常低!只要 1.41%~2.66%!( 借越多,利率越低 )

簡直跟房貸利率有得拼啊!也就是說,如果您會融資買股票,那選擇盈透就對了!

其他券商的利率都在 6~8% 左右,借個 50 萬一年利息就差2萬了,一年多付 120 美金也無所謂啊。

另外,如果您放眼全球,想進軍日股、港股、歐股等市場,那盈透也是唯一的選擇。
因為盈透可以交易的股市非常多,有:「澳洲、香港、印度、日本、新加坡、美國、加拿大、墨西哥、奧地利、比利時、法國、德國、匈牙利、義大利、荷蘭、挪威、波蘭、葡萄牙、西班牙、瑞典、瑞士、英國」等國的股票,真的有夠多。( 但前述的手續費僅限美股 )
( 其他國家的手續費資訊請看 )

 

而如果您不做融資,又習慣長期持有,且預計佈局美股超過 25,000 美金 ( 約 75 萬台幣 ),那選這家券商就對了:

長期持有 + 超過 2.5 萬美金:嘉信理財

嘉信理財 ( 股票代碼:SCHW ) ( 網址在此 ),除了「開戶門檻要 25,000 美金」外,其他都勝過史考特證券。

它一樣有中文介面,手續費還更便宜,只要 4.95 美金 / 次。
而且,它還有「全球免費跨國提款卡」!( 每天提款上限 1,000 美金 ),從此就省下貴鬆鬆的電匯費用了。

再說,它也是全美最大的「折扣券商」( Discount Brokerage ),市值高達 607 億美金,跟鴻海差不多大。
也比「盈透證券、史考特證券、TD Ameritrade」加起來還大,更高過所有台灣的金融機構。
所以,如果您很重視券商的規模,那嘉信理財更能讓人放心。

 

而如果您的投資主力是ETF,又毫不在乎英文介面,那您很適合這間券商:

296 支免手續費 ETF:TD Ameritrade!

TD Ameritrade ( 網址在此 )提供了 296 支免手續費的ETF! ( ETF 名單在此 )
如果您投資 ETF、它又在名單中的話,我建議您花些時間摸熟 TD Ameritrade 的英文介面,( 對,它的介面是英文,但有中文客服 ),享受免手續費的優勢吧。

但這份「免手續費ETF名單」卻會異動。前陣子,它就移除了幾支 Vanguard的ETF,讓大家議論紛紛。而被移除了的標的,就得依照普通股票手續費來算了。
TD Ameritrade 的手續費是 6.95 美元/次,與史考特證券相同。但它不需任何的開戶門檻,這一點卻比史考特還要親民。

因此,如果英文對您不是問題,史考特證券與 TD Ameritrade 其實差不多。( 明年初或許會合併成同一個網頁 )

而如果您投資個股、不投資 ETF,又預計佈局 25,000 美金以上,那這兩家都不用考慮,直接選嘉信理財吧。

 

結論就是!

如果您覺得「錢匯到海外怕怕的」請用各家金融機構的複委託服務

如果您是美股初學者 ➡ 請用「史考特證券」

如果您是短線交易或有融資需求或想佈局美股以外的市場  ➡ 請用「盈透證券」

如果您在美股市場預計放 25,000 美金以上,且是長期投資者或沒有融資需求  ➡ 請用「嘉信理財」

如果您投資 ETF、且標的在其免費名單裡,( 名單連結在此 )  請用「TD Ameritrade」

 

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● 不預測股市,專注於打造能「抓住大漲、避開大跌」的投資策略
● 合格證券分析師 (CSIA)
● 投資實務講師於「中國科技大學財金系」、「實踐大學財金系」
● 美股講師於「台灣金融研訓院」、「文化大學推廣教育部」、「Smart 智富雜誌」、「理財週刊教育基金會」
● 文章陸續發表於「商周財富網」及「CMoney 投資網誌」
● 臉書專頁:百舜的美股&投資專欄
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